农商银行当前合规管理中亟待解决的问题
2016-01-08 16:04:05   来源:金融网   评论:0 点击:

  近年来,在银监会积极倡导和推动下,省联社注重和加强了对合规风险的管理。但也不容忽视,农村信用社的合规风险管理工作才刚刚起步,合规风险意识淡薄、管理人力资源有限、人才匮乏、合规部门独立性不强以及合规风险管理有效性差的问题是不争的事实,合规风险管理工作与监管要求、与业务发展需要、与管控风险的需要相比还存在很大差距。
  一、当前合规管理工作存在的问题
  (一) 合规文化缺失,合规风险管理意识淡薄。由于管理体制、经营机制和人员素质等方面原因,农村信用社还处于过去传统的经营和管理模式中,从高级管理层的高管人员到分支机构的一般操作柜员,对合规风险的理解还存在模糊意识,一些先进的合规理念还没有得到深入贯彻,甚至没有自觉地把合规风险当做一项重要风险源去管控,积极参与合规风险管理工作的主动性不高。
  (二)人员配置偏紧,与业务发展严重不匹配。随着省联社近两年越来越重视合规方面的工作,省联社风险合规部不仅在人力上加强了资源,很多工作职能都由别的部门转到风险合部来了,在事务上也大大加强了工作量,但基层的人力资源还是老样子,基本没什么改变。这就导致合规部门人力资源与工作要求严重不对称,由于人员有限的现状,导致跟不上当前工作量的要求,从而影响工作质量和效率。如,宜春地区信合系统的10个成员行社中,合规部门除去5个地方配备了3名人员,另5个地方均只有2个人员。按照合规部门工作职能,对风险工作应事前防范,主动提前介入。但是从目前的现状来看,合规部门光应付各种各样的牵头工作事务就晕头转向,想腾出更多的时间和精力来进行风险管理,基本上无从谈起。
  (三)合规履职困难,风险管理的有效性较差。一是目前农村信用社合规管理的实质性功能尚不具备,独立于其他检查的合规风险检查机制尚未建立,独立检查尚未开展,合规风险管理部门组织开展的专项合规检查较少,对一些违法、违规问题的调查受到所属业务部门或机构负责人的干扰或影响,达不到合规风险管理职责的要求;二是农村信用社对合规风险管理技术的认识和应用尚在起步阶段,合规风险管理的方法与手段落后,有关合规风险管理的识别、监测、计量、控制技术严重缺乏,远远达不到监管要求;三是合规风险管理部门与业务、审计稽核、风险管理和监察等部门尚未形成资源信息共享、沟通合作、协同配合的机制。
  (四)管理机制不完善,制度执行不到位。一是虽然逐步完善了“三会”制度,但并未产生“三权”制衡的实际效果。二是岗位之间职责不明确,很难真正高效地执行内控制度,内部失控和职能部门监管不力,监督制约体系形同虚设。三是定位不清,划分到合规部的事务,很多无关风控,但必须由合规部牵头去做,合规部成了“万金油”或者大箩筐,什么事情都可以往里装,导致合规部人员无法分身及时去发现银行真正潜在的风险。
  (五)管理方法不规范,考核奖惩不到位。一是规范风险管理以定性分析为主,量化分析工作不到位,在风险识别、度量、监测等方面不够科学合理,管理方法陈旧落后,跟不上形势发展的要求。二是对日常经营中存在的问题,好人主义思想严重,不能按规章制度严肃追究责任。
  (六)操作程序多,责任划分不清。随着业务系统的不断升级,合规控制更多地依赖于业务办理的事中控制,从而造成柜面处理流程多、环节多、手续多、授权复核多现象。与此同时,一笔业务往往牵涉到多个当事人。如:办理一笔贷款业务,会涉及到调查人、审查人、审批人、发放人等多个责任人,有些员工因工作变动,对贷款的管理责任也容易产生推诿,导致责任不清,这给违规操作提供了空间,自己违了规不要紧,还有更多的人也会跟着受牵连、承担责任。
  二、几点建议
  风险合规部要想真正做到依法治行,真正发挥自身应有的作用,还应在一些方面有待改进。
  (一)重视合规部门工作,加强人力资源配置。在人员的配置上,根据目前实际工作量及工作职能增加的情况,适当考虑增强力量,不仅在人才上要倾斜,在人力上也要同样倾斜。尤其要在年青员工中发现和引进能吃苦、肯钻研、懂法律的专业型人才,及时准确地为合规部门提供相关的法律咨询服务,为促进本行业务健康发展保驾护航。
  (二)加强合规文化组织机构建设,确立合规从高层做起。合规要从领导层率先垂范,带动和影响员工自觉遵守各项制度,并且在全行管理者主动合规有着巨大的示范效应,对员工会起到标杆作用。
  (三)开展合规文化教育,培养合规自觉性。通过不同的方式、用具体的例子和事实来向员工宣传、阐述合规的目的。加强对一线员工的合规培训,既要让员工知道为什么要这样做,又要让员工明白该如何去做。通过培训教育,使员工真正明白,违规行为不仅仅会造成银行有形资产的损失,还会造成无形资产的损失,合规不是领导的事而是与自己密切相关。只有让不同岗位的员工对本岗位的应知应会熟记于心,才能在工作中自觉地按制度、按规定操作,并且了解相关岗位哪些行为是允许、被鼓励的;哪些行为是绝对不能接受、不能容忍的,是必须禁止的,如果发现要加以制止和纠正他人的违规行为,是推进合规文化建设的重中之重。把学习和考评结合起来,要通过各种形式的培训、宣讲,利用各种机会,如大会、部门会议、座谈会等,将规章制度的具体规定、要求传递到员工,要消除员工队伍中的“法盲”。要让员工知道自己的岗位有哪些“规”,让员工知道违规的不利后果,还要让员工知道如何避免违规。只有让绝大多数员工,对不合规行为敢于说“不”,敢于纠错,合规文化建设才会体现良好的成效。
  (四)强化内控机制建设,加大考核奖惩力度。一要扎实搞好常规稽核检查,加大稽核频率,增强稽核深度和广度,提高稽核效率和质量,积极有效实施专项稽核、重点稽核和接管式稽核,确保稽核工作质量,从源头上控制风险。二要根据银监会《商业银行内部控制指引》和农村信用社内部已制定的各项内控制度,结合全面稽核、专项稽核和各类突击检查情况,对制度执行力进行综合考核评价,将考核评价结果与员工的岗位绩效工资挂钩,推动各项内控制度有效落实。三要尽快制定出台《员工违规行为处理办法》,全面加强风险考核管理体制的建设,建立健全操作行为积分台账。对制度执行好的,给予一定的物质奖励和精神鼓励;对制度执行不力的、屡查屡犯的,要根据其情节的严重程度,给予通报批评直至解除劳动合同的处罚。
  (五)加强风险管理机制,强化各部门之间协作。对检查中发现涉及多个部门的问题,检查部门要及时同有关部门沟通,提出可行的解决办法,及时予以解决,要在强化执行力上下功夫,对检查提出的问题做出明确的责任认定和整改期限,让各信用社自觉地加强执行力建设,对没有执行或整改到位的进行问责,不折不扣地将规章制度执行落实到位,将检查出来的问题整改落实到位。
  (六)加强队伍建设,强化全面风险管理培训。一是倡导和培育全员参与的风险管理文化,明确风险管理是全体员工的责任,把风险责任细化到业务流程的每个环节和每个岗位。树立尽职合规的风险管理意识,教育每位员工按照规定的标准、程序和要求履行职责。二是对风险合规管理人员开展多形式、全方位、有重点的专业培训,使风险合规管理人员尽快转换角色,增强员工的风险合规意识,培植风险合规文化,提升全面风险管理水平。(王志雄、李卓英)

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