征信查多了影响房贷?这些因素影响你贷款
2017-10-12 11:00:24   来源: 理财帮   评论:0 点击:

【疑问1】查询个人征信会被银行拒贷吗?

       央行征信中心在官网上明确表示,贷款能否申请取决于商业银行。中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告,供商业银行审批贷款申请时参考。
 
      征信中心曾公开指出,放贷机构在放贷时,可能关注信用报告中的“硬查询”情况。如果短时间内查询过多,则容易给人“缺钱”的印象,由于缺钱的人一般违约风险较高,贷款经理更会倾向于做出谨慎放贷的决定。
 
       “因为你只有向银行申请贷款,或者之前在银行有贷款时,银行才能查你的征信。”一位五大行房贷业务经理向新京报记者解释,“如果征信被查询了很多次,说明你可能向好几家银行申请了好几次贷款,再向新的一家银行申请的时候,银行方面会问你前几次是否申请下来,如果申请下来,那么就意味着你的负债继续增多;申请没下来,他也会考虑你是否有其他原因以致被拒绝。”
 
       征信中心官网资料也显示,如果在一段时间内,申请人的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询,但信用报告中的记录又表明这段时间内,申请人没有得到新贷款或申请过信用卡,可能说明申请人向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功,这样的信息对获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。

【疑问2】为什么会查询个人征信?

      个人信用报告,是指征信机构出具的记录个人过去信用信息的文件,全面记录个人信用活动,反应个人信用状况。所谓信用报告“硬查询”,则是指因为审查个人的贷款申请而产生的查询记录,比如信用卡审批、贷款审批等。另外,个人也可以免费在征信中心查阅自己的信用报告。
 
      根据央行征信中心官网提供的范例,信用报告中,详细记录了申请人名下有几个信用卡帐户、名下的住房贷款情况、以及公共记录(包括欠税记录、民事判决记录等)。在查询记录上,详细记载着最近2年被查询的记录,具体到查询日期、查询操作员和查询原因。
 
       此外,央行征信中心并没有“黑名单”。征信中心只是客观地收集和展示客户的信用信息,不对客户信息做任何评价。根据《征信业管理条例》的规定,不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年。

【疑问3】贷款申请是否成功取决于什么?

        多位银行人士指出,相比于查询次数,实际操作中银行更关注查询背后的个人资产负债情况。“有影响的不是查询征信本身,而是查询征信之后的授信。”一位城商行客户经理向记者解释,“比如说贷款、信用卡之类的负债。”
 
       此外,上述城商行人士透露,具体到银行层面,则可能会有不同的规章制度。“我们这边房贷是要求在他行没有其他商业贷款,然后月按揭金额不超过月家庭收入一定的比例。”

【疑问4】哪些情形可能影响征信?

       除了银行系统之外,部分互联网金融公司产品也有可能会影响个人征信,这包括了借呗、微粒贷等常见产品。其中,腾讯微粒贷客服回复记者:“客户在微众银行的借款记录,会按照人行的规范要求上传记录,请保持良好的还款记录,如有逾期记录是否会产生影响申请房贷或其他借款,需要咨询申请借款的银行对逾期记录的要求。”
 
       此外,支付宝客服同样回复指出,蚂蚁借呗为贷款产品,将根据人行相关规定适时上报征信系统;如逾期,后续将影响个人信用记录(含芝麻信用)。
 
       苏宁任性付则在官网公告称,使用任性付发生逾期后不仅会产生违约金,逾期信息还会上传至人民银行征信系统。

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