富源“民间借贷”大崩盘,涉案金额4个多亿
2015-07-21 14:17:54   来源:   评论:0 点击:

        一度猖獗的“民间借贷”,随着一个个集资诈骗嫌疑人的落网,露出了丑恶的真面目。让我们一起回顾富源县人民检察院2014年以来办理的8件类似以高额利息为诱饵,采取借款、集资、上蟲等方式诈骗钱财的案件,让关心此的人了解事情的真相,让欲通过借款获取高额利息的人清醒,避免不必要的损失。

 案情回顾
 
冯合香集资诈骗案
       2010年以来,犯罪嫌疑人冯合香以非法占有为目的,以资金周转为由,采用写借条、上蟲的方式,并承诺支付2分至4分不等的月利息,共计骗取贾某、金某等120余人现金3600余万,期间,共支付借款人利息560余万元,其余3000余万元被其用于购买房产,出国旅游等个人消费及高利息放贷,给贾某等120余人造成经济损失3000余万元。
 
张祖锋、高小锁合同诈骗案
       张祖锋系富源煤炭局工作人员,在外面做煤炭生意多年,在2013年期间,张祖锋因为煤炭市场的需要,需要大量的资金周转,后给多人借款,其妻子高小锁在其借款期间也向其朋友多人借款支持张祖锋资金周转,两人借款时对借款人承诺支付高额利率,在外面借款的同时,张祖锋还到工商银行和信用社利用手中资产抵押贷款,张祖锋和高小锁借款金额多达3000万余元。在2013年年底张祖锋及其妻子高小锁偷渡到缅甸,2014年9月被缅甸警方抓获归案。案发后,经查询二人的银行账户,存款余额为9257.43元。
 
李国粉集资诈骗、合同诈骗案
       2010年10月至2014年4月期间,犯罪嫌疑人李国粉以支付1.5分至4分不等的利率先后向李某等48人借款共计1300万余元,借到的1300万余元资金用于放高利贷给周某(女)及偿还利息、投资建房、购买车辆和商铺。2014年4月李国粉因无力偿还借款本息,为逃避借款人债务外逃,2014年7月11日在昆明市区一出租房内被抓获归案。案发后,经对李国粉及其丈夫的15个银行账户查询,余额合计1672.2元,最多的账户余额为737.47元,最少的为0元。


 黎泰敏合同诈骗案
        自2010年以来,犯罪嫌疑人黎泰敏以非法占有为目的,虚构办养殖场,建油库,建煤场等事实,以高额利息为诱饵,用房产和汽车作重复抵押,采用写借条的方式先后骗取侯某等23人人民币390余万元,期间共支付利息110余万元,其余270余万元被其用于个人房产,汽车,还贷等个人消费,给侯某等23人造成直接经济损失270余万元。案发后,经对其12个银行账户查询,余额合计1149.53元。
 
李超合同诈骗案
        2011年2月至2012年5月期间,犯罪嫌疑人李超以进材料资金周转紧张为由,以高额利息为诱饵向郭某等10余人借款90余万元,然后关掉手机,逃匿挥霍。
 
曹秀仙集资诈骗案
       自2008年以来,犯罪嫌疑人曹秀仙以非法占有为目的,在没有任何经济实体的情况下,以资金周转为由,采用写借条的方式,以支付2分至5分不等的高额月利息为诱饵,共计骗取陈某等77人现金6880余万元,期间共支付陈某等77人利息1590余万元,其余5290余万元被其用于购买房产、豪华汽车、出国旅游等个人消费及高息放贷,给陈某等77人造成经济损失5290余万元。案发后,经对银行账户查询,余额几乎为零。


姚桃花非法吸收公众存款案
       姚桃花从2007年至2014年6月3日投案自首前,先后给邵某等300多人借款,借款时承诺月利率1.5分至6分不等,其先后借款本金共计6000余万元,另外,还吸收肖某等三十余人“上蟲”,吸收“上蟲”资金100余万元。借款期间,因投资经营不善,犯罪嫌疑人姚桃花的前期借款无力偿还,导致不断续借,后期借款多用于偿还前期借款,至本利越滚越多,现借款金额本息共计1.7亿元。犯罪嫌疑人姚桃花供述借款主要用于买地皮、建房、投资开发商场、买车及投资经营货场等。
 
潘明、潘志昌非法吸收公众存款案
       从2007年至2014年,姚桃花先后给杨某等二百多人借款,借款时承诺利率1.5至6分不等,借款金额共计11403.4余万元,另外姚桃花在此期间非法吸收李某等二十余人“上虫”资金33余万元。借款期间因投资经营不善,前期借款无力偿还,导致不断续借,后期借款多用于偿还前期借款,致本利越滚越多,借款期间姚桃花已还本金132万元,已还利息1411万余元,现扣除已还本金及利息仍造成受害人实际损失9905万余元。在此期间,其丈夫潘明、及儿子潘志昌均参与写过借条给多位债主并在借条上签名,属共同参与者。

 
案情特点
  
1
高额利息作为诱饵,采取借条,上蟲方式实施诈骗。利息最低月利率为1.5分,最高的达4分,多数维持在2分。远远高于同期银行利率。


央行明确民间借贷利率可以适当高于银行的利率,但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。超出此限度的,超出部分的利息不予保护。
 
 
2
以他人之钱支付利息。涉案者得以长期诈骗的主要生存方式是不断的有新的资金注入,从而能够不间断的支付高额利息,给受害人造成一个信誉好,生钱快的假象,从而产生信任感,继而又不断的影响带动身边的人,致使更大的资金流投入。

 3
肆意挥霍,追赃难道非常大。嫌疑人多把借来的钱视作自己的钱财肆意挥霍,表现一是大肆购买房产、豪车、珠宝等。大量借款至案发时几乎已经没有现金,而资金的去向成谜,给追赃造成了非常大的难度、甚至无法追回损失。


 4
犯罪嫌疑人携款潜逃现象严重。债务人因无力偿还债务而跑路的屡见不鲜,上述8件9人中就有4件5人是跑路后被民警从外地抓获归案。        
  
5
犯罪嫌疑人多为女性,而直接受害人也多为女性。上述8件9人案中,女性7人,占总数的77.78%,而受害人中也以女性居多,如冯合香集资诈骗案,已经统计受害人122人,其中女性104人,占总数的85.25%,再如李国粉集资诈骗案中已统计受害人49人,其中女性31人,占总数的63.27%。女性之所以成为受害人的主体大军,是因为女性比较感性,容易被眼前的利益迷惑。 


   
  
6
涉案数额大,受害人人数多。上述8件案件中,涉案数额最少是李超合同诈骗案,金额90余万,其次是黎泰敏合同诈骗案,涉案金额270多万,最多的是姚桃花非法吸收公众存款案,涉案金额1.7亿,其次是曹秀仙集资诈骗案,涉案金额9千余万,8件案件涉案金额合计3.7亿以上,而人数数百人之多,如冯合香案一案受害人就达122人之多。          
 
 
检察官建言
 
1、民间借贷要合法,不能突破国家法律的底线,如果利用民间借贷从事犯罪活动就应坚决取缔和打击。
2、拓展投资渠道,加强监管防控。政府部门应拓展合法渠道引导民间资金规范合法释放,为民间资本提供规范有序的投资平台;金融机构应建立适应中小企业的贷款操作流程和管理制度,妥善解决中小企业融资难的问题。
3、规范公职人员参与民间借贷活动。公职人员吸贷诈骗犯罪现象应引起政府的高度重视,逐一排查,防微杜渐,避免损害政府形象。
 

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