金融诈骗陷阱多,教你一眼识破骗局
2017-06-26 16:58:01   来源:烟台经侦   评论:0 点击:

      余额莫名变动?低息就能贷款?内幕助你致富?金融骗局近年来屡见不鲜,花样也层出不穷。危机一直潜伏在我们身边,而且已经潜入到金融行业所有领域。那么,面对金融的种种骗局,用户该如何识别,又该如何防范呢?

 制造账户余额

     一位某银行用户收到短信提示:您的银行卡在网上购买某款理财产品被扣除×××元,并告知“如果不是您本人操作,请与我们联系。”该用户查询后发现,自己的银行卡余额确实少了短信中告知的数额。于是,轻易判断该短信来自工商银行客服。不法分子通过拖库与撞库、公共WiFi、ATM机针孔摄像头、电脑木马等途径,获取用户银行卡账户和密码后登录网上银行,通过购买理财产品、定活互转等造成活期账户资金余额减少假象,用户发现账户余额确实减少会轻易信任不法分子。不法分子便会以“帮助用户退回资金”为由,要求用户告知其之后接收到的短信验证码,然后通过获取的短信验证码盗取资金。
 
       当用户发现账户余额变动时,为了防止遇上诈骗分子模拟金融机构等客服号码行骗,遇不明来电可选择挂断后再主动拨打(不要回拨)金融机构官方客服或者到网点进行确认。同时妥善保管短信验证码,不要向任何人提供自己收到的短信验证码。

 虚构股票个股走势,“内幕消息”不可信 

       某市公安局今年6月12日夜间通报一起非法互联网金融特大诈骗案件,共抓获涉案人员808名。这一团伙通过网络招揽客户,采取“推荐股票”“炒期货”等方式诈骗,以投资组建的某集团公司为总部,旗下先后成立多家分公司、子公司,利用虚构的互联网金融平台,通过业务员以“有内幕消息”为由让受害人加入QQ群、微信群,再由所谓的“证券公司资深分析师”和“经理”逐个联系受害人,引诱受害人交易股票、期货、贵金属、外汇等金融产品。受害人若获利,则按“五五”“六四”与业务员分成,受害人若亏损,业务员则将其“拉黑”不再联系。
 

      利用受害人“一夜暴富”和“天上掉馅饼”的思想。投资者应加强自我保护和防范意识,对有关机构“免费荐股”、“推荐黑马”、“提供内幕信息”、“私募操盘”、“保证收益”等虚假宣传信息保持高度警惕,自觉抵制不当利益的诱惑,树立“天下没有免费的午餐”的原则,远离非法金融活动。已发生损失或情况严重的,应及时向当地公安机构报案。配合公安机关或发卡银行做好调查、举证工作。

 低息贷款是骗局,套你一环又一环 

       厦门的苏先生是个体经营户,因在生意中急需周转资金,便想求助于网贷公司。今年4月11日,苏先生在网上搜索“贷款”后在某网站留下手机号。第二天,苏先生便接到了自称是“北京某公司”工作人员的电话,对方称能提供10万元的短期贷款,并通过QQ邮箱传来了一份无抵押贷款合同。在此期间,三个分别显示为北京移动用户的136、157、152打头的手机号给苏先生打来电话,先后以做流水账、缴风险担保金为由诱导其转钱,一心只想快点拿到贷款的苏先生就这样一次次将钱汇向对方指定账户。据苏先生回忆,他先后向对方转账共计5万元。直至4月16日9时许,苏先生再次拨打对方电话询问贷款办理进度时,发现对方电话一直处于关机状态时才觉察到不对,急忙向厦门警方求助。

      五大关键词锁定骗局:①无需任何抵押,利用这些虚假广告来吸引那些急需筹钱贷款的人,将人引入骗局;②贷前先交费,正规的贷款机构在成功放款前是不会收取任何费用的;③超低息贷款,与其他贷款机构相比,银行的贷款利率可谓最低;④抵押贷款不要抵押物,只要身份证。抵押贷款是要有抵押物,无抵押贷款也是需要稳定的工作以及工资流水还有良好的个人信用才能成功申请的,完全不存在只用一张身份证就可以获得贷款的这种情况;⑤无需见面传真合同,虽说网上贷款可以在网上提交申请资料,但是最后一般都会选择面签合同。
 
      从以上案例来看,犯罪分子的手段其实并没有多高明,而是部分群众风险防范意识尚不够强,警惕性不够,或者贪图小便宜吃大亏,还有的是盲目跟风而缺乏自己的判断力。只要我们提高警觉能力,不贪图意外之财,大部分的陷阱都能够避免。
 

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