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反洗钱知识
2015-06-11 15:48:49   来源:   评论:0 点击:

反洗钱是指为了预防和打击通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及产生的收益的来源和性质的洗钱活动,依法采取相关措施的行为。

 
一、什么是洗钱?
   洗钱,字面意义即为把脏钱洗干净,就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质,通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

二、什么是反洗钱?
   根据有关法律规定,反洗钱是指为了预防和打击通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及产生的收益的来源和性质的洗钱活动,依法采取相关措施的行为。

三、我国的反洗钱法律法规有哪些(现行有效)? 
   1.《中华人民共和国反洗钱法》,自2007年1月1日起实施。
   2.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,自2007年3月1日起实施。
   3.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》,自2007年6月11日起实施。
   4.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,自2007年8月1日起实施。

四、国家反洗钱行政主管部门是指哪个部门?其主要职责是什么?
   国家反洗钱行政主管部门是指中国人民银行,主要负责组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测,制定金融机构反洗钱规章,监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作,调查可疑交易,开展反洗钱国际合作等。人民银行于2004年专门成立了中国反洗钱监测分析中心,负责收集分析大额和可疑资金交易报告。

五、金融机构应履行的反洗钱法定义务是什么?
   在《反洗钱法》中,规定了金融机构的五大反洗钱义务,具体为:
   1.金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度,金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
   2.金融机构应当建立客户身份识别制度(也称“了解你的客户”或“客户尽职调查”)。
   3.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。
   4.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。
   5.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求,开展反洗钱培训和宣传工作。
   其中:识别客户身份、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易信息是反洗钱国际标准确认的洗钱防范的三项基本制度。
   银行履行反洗钱法定义务需承担相应的法律责任,如果履行义务不到位,被人民银行系统检查发现,就会被处罚。尤其是三项基本制度,都涉及监管处罚。

六、金融机构履行各项反洗钱法定义务的具体内容是什么?
   1.建立健全反洗钱内部控制制度。金融机构必须根据自身的业务特点和面临风险的具体情况,制定履行法定反洗钱义务的工作程序、业务流程、责任制度、内部评估和稽核制度。
   反洗钱内部控制制度的设计要达到三个方面的目标:一是应将反洗钱要求融入业务工作程序和管理系统;二是反洗钱内部控制制度的制定和实施应能够保证本机构通过客户身份识别等基本制度,有效发现、识别和报告可疑交易;三是反洗钱内部控制制度应与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应。
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   2.建立客户身份识别制度。监管要求包括:1)最基本要求:金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时,应要求客户出示有效客户身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记。2)金融机构应同时核对和登记代理客户办理业务的代理人和被代理人的身份信息。3)金融机构对受益人非客户本人的,应同时核对并登记受益人的身份信息。4)金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性或者完整性有疑问的,应当重新识别客户身份。5)金融机构通过第三方识别客户身份的,应当确保第三方已经采取本法规定的客户身份识别措施;第三方未按照本法规定采取客户身份识别措施的,由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。
禁止性规定­­金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,不得为客户开立匿名或者假名账户。
   特殊规定­­金融机构在进行客户身份识别时,认为必要时,可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。
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   3.建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间,客户身份资料发生变更的,应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,应当至少保存五年。金融机构破产和解散时,应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。
   4.建立大额和可疑交易报告制度。大额交易报送要求­­金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内,通过其总部或者由总部指定的一个机构,及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易,由开立账户的金融机构或者发卡银行报告;客户通过境外银行卡所发生的大额交易,由收单行报告;客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易,由办理业务的金融机构报告。
   可疑交易报送要求­­金融机构应当将可疑交易报其总部,由金融机构总部或者由总部指定的一个机构,在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。
   大额和可疑交易补正要求­­中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的,可以向提交报告的金融机构发出补正通知,金融机构应在接到补正通知的5个工作日内补正。

   大额和可疑交易特殊要求­­对既属于大额交易又属于可疑交易的交易,金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。交易同时符合两项以上大额交易标准的,金融机构应当分别提交大额交易报告。 \
   5.开展反洗钱宣传和培训。金融机构反洗钱培训的对象主要是其员工,既包括临柜人员,也包括与反洗钱有关部门的人员,如法律合规部门、财务会计部门、资金结算部门、安全保卫部门等,董事、监事、高级管理人员也应当参加反洗钱培训。金融机构反洗钱宣传的覆盖范围可以是员工、客户、社会公众。

七、从反洗钱操作岗位层面来说,是如何履行反洗钱法定义务的?
   从反洗钱操作岗位层面来说,主要涉及客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易信息保存三大核心义务。除了将履行反洗钱义务融入业务流程,通过自行开发上线的反洗钱分析监测系统,建行实现大额可疑交易报告、洗钱客户风险等级分类等义务的履行。
   1.客户身份识别。按照监管要求,1)在与客户建立新业务关系,为客户开立账户时,或金融业务达到规定数额时,前台业务人员要对客户身份证件进行识别,保证客户身份的真实性和合法性,并根据规定留存客户身份信息。要求客户出示真实有效的身份证件或其他身份证明文件,并填写基本身份信息。对公客户要核对后留存营业执照、税务登记证、法人机构代码证、法人身份证件等复印件。2)在为不在本机构开户的客户办理现金汇款、现钞兑换、票据兑付业务且单笔金额超过1万元人民币或外币等值1000美元,应核查有效身份证件或其他证明文件并复印留存。3)在为个人客户办理5万元人民币或外币等值1万美元的现金存取业务时,应核查有效身份证件或其他证明文件并复印留存。4)在办理境外汇款业务时,应要求客户配合登记汇款人姓名或名称、账号、住房,收款人姓名、住房等信息。
   洗钱客户风险等级分类:目前建行反洗钱分析监测系统内,设有洗钱客户风险等级分类模块,系统自动对客户进行初次等级划分(分为高、中、低三个等级),根据所了解客户的实际情况,操作岗和复核岗双重判定后,确定客户最终的风险等级。
   2.大额和可疑交易报告。大额交易报告流程:反洗钱分析监测系统会自动筛选出部分大额交易,营业网点的操作岗进行补录,信息补充完整后,直接报送到总行,由总行以“总对总”模式报送人民银行反洗钱监测中心,时间限定在5个工作日内。系统内还设有人工增录大额交易功能,营业网点将系统之外符合大额交易标准的数据进行人工增录。
   可疑交易报告流程:根据参数模型,反洗钱分析监测系统会自动筛选出部分异常交易,结合了解的客户情况和交易背景、实际受益人等情况,操作岗和复核岗双重开展人工分析、甄别,如果确定为可疑,则填列可疑理由、补充完整信息后报送,如果确定为非可疑,则无需报送,最后由总行以“总对总”模式报送人民银行反洗钱监测中心,时间限定在10个工作日内。系统内还设有人工增录可疑交易功能,营业网点可以将系统筛选之外、分析判定的可疑交易进行人工增录。
   3.客户身份资料和交易信息保存。根据建行现行有关档案管理办法的规定,建行的客户身份资料和交易信息保存的年限符合反洗钱监管要求。

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