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信用卡安全使用知识
2015-06-11 16:10:59   来源:   评论:0 点击:

建行目前的安全用卡服务。


一、建行目前的安全用卡服务

   1.建行防范欺诈 “三道防线”
   事前预防,防患未然——流程设计,有效堵截外部欺诈
   事中控制,防微杜渐——系统监控,持续提升技防水平
   事后处置,化解风险——机制保障,积极追索挽回损失

   2.客户用卡安全“九重屏障”

成品卡挂号邮寄
   通过挂号信邮寄的方式将信用卡安全送达至客户本人手中。

开卡激活身份验证
   办理信用卡开卡、修改资料、补卡等重要业务时,主动核实客户身份,确保客户本人真实办理。

密码加签名交易保护
   国内首家推出信用卡刷卡消费密码加签名双重验证的银行。客户可根据自己的消费习惯在一定金额范围内选择使用密码,兼顾交易便捷性与安全性。

动态验证、网银盾、3DS等安全支付服务
   提供U盾、安全控件、短信验证码、3DS认证等多重信用卡网络支付安全验证服务,加强客户身份验证,防范网络钓鱼、信息泄露等风险,有效保障持卡人账户资金安全。

短信提醒账户变动
   通过短信、微信提示账户激活、资料变动、交易信息,使客户第一时间掌握账户情况,

潜在欺诈风险侦测与换卡
   提供免费风险换卡服务,防范潜在欺诈风险。依托建行与行业后台系统与数据,及时排查和识别潜在信息泄露卡片,主动免费换卡服务,有效防范欺诈风险。

24小时实时交易监控
   提供7*24小时交易监控服务,及时发现疑似欺诈交易,及时联系客户确认(风险专线电话:021­386933336),及时管控风险卡片,保障客户资金安全,降低信用卡欺诈损失。

争议赔付与失卡保障
   对于已发生欺诈交易的客户,提供专人专案调查服务,对客户提出的异议交易及时进行调查,迅速联系商户协查交易详情,竭力为客户挽回资金损失。
推出失卡保障服务,保障客户资金安全。建行自2010年起推出失卡保障服务,联同保险公司就出境客户信用卡挂失前48小时内的盗用交易按保障金额向客户进行理赔。

用卡安全教育与风险提示
   通过账单、微信、网站等各渠道向客户宣传用卡安全注意事项,如最新欺诈手法、防欺诈小技巧等。

二、合规用卡提示
   1.根据监管要求,信用卡只能用于居民个人消费用途,建行对房产、批发等生产经营类商户设置了信用卡交易限额。如您确有在此类商户的大额消费需求,建议您可存入足额溢缴款后,致电建行客服热线进行交易预约。

   2.根据国家外汇管理局规定,建行信用卡部分境外交易设置了交易限额,具体限额标准可参见《国家外汇管理局关于规范银行外币卡管理的通知》(汇发【2010】53号)。

   3.根据监管要求,为保护您的网络支付安全,建行信用卡境内互联网交易根据不同支付产品或商户类型设置了差异化的限额管理,您可通过建行官方网站或合作机构网站进行查询。

   4.根据监管部门要求,个人信用卡只能用于个人消费用途,建议客户切勿使用信用卡进行套现,也不要将信用卡用于投资、生产经营等用途,保持合规用卡的良好习惯。

三、用卡安全防范技巧和建议

   1.持卡人用卡时应如何保护信用卡信息,来避免信用卡出现安全隐患,防范被盗刷呢?
(1)持卡人在ATM机上查询、取现时,应注意:留意ATM机是否有插卡口不规整、插卡口外有异物粘连等异常情况,一旦发现异常请停止使用,并及时向银行反映。在输入卡片密码时,应注意用手遮挡数字键盘,避免密码被不法分子安装的摄像头摄录。
(2)持卡人在商户刷卡消费时,应注意:要让卡片始终在自己的视线范围内,防止收银员通过非法装置窃取卡片信息;在输入密码时,也应尽可能用身体或另一只手遮挡数字键盘后再输入密码,避免密码被他人窥视。
(3)持卡人在网上进行购物时,应注意:选择信誉好、运营时间长的网站进行网购。最好直接从官方网址进行登录,不要随意点击不明链接、悬浮窗口、或电子邮件/短信等方式提供的网址,避免进入虚假的钓鱼网站。不要在公共上网场所登录网上银行、进行网上交易或输入个人信息,以避免卡号及密码等信息被他人盗取。
(4)交易环节中,银行会通过短信、微信进行交易帐务提示,持卡人应保持手机畅通,需仔细核对业务类型、交易商户和金额是否正确。若收到非本人交易提示后,应立即致电发卡银行,第一时间进行挂失。此外,若在网购支付过程中,客户长时间未收到短信验证码,应引起足够重视,立即停止用卡,并及时与通讯运营商确认短信服务是否正常。

   2.如何防范在网络环境中的信用卡被盗刷风险?
(1)信用卡使用环节谨防信息泄露。不要在不安全的网站或网络环境(包括WIFI环境)输入卡片信息(卡号、有效期、卡片背面末三位数字)及密码(包括动态验证码、电话银行密码、交易密码、取现密码);不要轻信各渠道接触到的“低价”网站和来历不明的网站发来的链接、压缩包、图片和二维码等;不要轻易在任何社交网络中发送信用卡信息及密码,以免不法分子通过假冒亲友或盗取聊天记录,窃取用户银行卡信息。
(2)信用卡支付环节拒绝透露密码。在收到动态验证码时,需仔细核对短信中的业务类型、交易商户和金额是否正确;任何工作人员不会向持卡人索取短信验证码,如有人索要可判定为诈骗,请立即报警。
(3)信用卡止损环节莫要惊慌失措。办理网络购物、网络退货、退款等业务时请认清官方渠道,建议与购物网站或是银行官方客服核实确认后再进行操作;发现被骗后应及时联系商户及银行采取紧急止损措施并向警方报案,事件受理后应保持手机畅通。

   3.信用卡遭到盗刷,该怎么办?
   一旦发现卡片被盗刷,客户需要在第一时间致电发卡银行管制卡片和交易,同时将异常情况报告银行并配合银行展开调查。银行会提醒持卡人对疑义交易具体信息进行确认,便于准确识别基础上开展后续处理,同时告知持卡人银行处理的详细流程、必经环节以及处理所需时间,取得持卡人的配合和协助。

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